Разрыв видно за пять недель до платежа, а не в день платежа
Предмет
Разрыв видно за пять недель до платежа, а не в день платежа
Увидеть кассовый разрыв за две недели полезно, увидеть его в день платежа бесполезно. Результат работы — календарь на тринадцать недель, реестр платежей по приоритетам и расчёт цены разрыва: сколько стоит день просрочки и в каком порядке закрывать дыру, от дешёвого к дорогому.
Остаток по неделям, дно и цена дня разрыва
Дно на пятой неделе — кадром
Норма, на которую опирается работа
| Ключевая ставка 14,00 % на 06.11.2026 | ЦБ РФ. По ней считается цена денег и стоимость дня разрыва: это не абстракция, а сумма за каждый день ожидания. |
|---|---|
| Ст. 75 НК РФ — пеня 1/300 | За каждый день просрочки налога — 1/300 ключевой ставки. При ставке 14,00 % это и есть цена решения «заплатим на следующей неделе». |
| Очерёдность платежей | Зарплата и налоги не двигаются: у них срок из закона, а не из договора. Двигается то, у чего есть договорная отсрочка. |
| ФСБУ 25/2018 — аренда | Аренда даёт обязательство, а не только платёж: в календаре она стоит наравне с кредитом, а не «потом разберёмся». |
Как идёт работа
- 1
Собирает будущие платежи
Налоги, зарплата, аренда, поставщики, кредиты — с датами из источников, а не из памяти.
- 2
Строит календарь
Поступления и списания по неделям и остаток на конец каждой недели: видно не только дно, но и окна для платежей без риска.
- 3
Расставляет приоритеты
Четыре уровня: что не двигается, что двигается с потерей, что переносится без потерь.
- 4
Считает цену разрыва
Стоимость дня по ключевой ставке, пеня по налогу, цена кредитной линии и факторинга — по порядку от дешёвого к дорогому.
- 5
Пишет записку
Где дно, чем закрываем, что это стоит и какое решение остаётся за человеком.
Агент делает. Вы решаете.
| Агент считает | Календарь, остаток по неделям, дно и цену каждого способа закрыть разрыв. |
|---|---|
| Агент показывает | Что будет с остатком при разных решениях — до того, как решение принято. |
| Вы решаете | Какой приоритет сдвинуть и какую линию открыть: это обязательства перед людьми и контрагентами. |
Подключения
Что подключим
Статус каждой системы назван честно: обещание — с условием и сроком
Банк: выписка и лимит
подключим · доступ к выписке и условиям: остаток и кредитная линия берутся из банка.
Банк: платежи
подключим · доступ к API: реестр платежей сверяется с фактическими списаниями.
Учёт 1С
по запросу · API есть, нужен договор и ключ; до этого — выгрузка задолженности.
ФНС: сроки и начисления
подключим · доступ: сроки налогов и начисления не берутся из памяти.
Данные
Откуда берутся цифры
Выписка банка
Фактические поступления и списания: база для прогноза остатка.
Реестр обязательств
Счета, договоры, графики кредитов: откуда берутся даты и суммы.
План поступлений
Ожидаемые оплаты от клиентов: без него календарь — только расход.
Предел
Что видно в цифрах
Стартовый остаток 38 400 тыс. ₽. Дно на пятой неделе: −18 800 тыс. ₽, разрыв 18 800 тыс. ₽ — в одну неделю совпали налоги, зарплата и проценты. Недель с отрицательным остатком — четыре. День разрыва стоит 7,2 тыс. ₽ по ключевой ставке 14,00 %, пеня по налогу за день — 8,8 тыс. ₽ по ст. 75 НК РФ. Кредитная линия закрывает дыру и стоит дешевле факторинга.
Развилка: три пути и их последствия
| Смотреть остаток на счёте | Показывает сегодня и ничего не говорит о пятой неделе: решение принимается, когда двигать уже нечего. |
|---|---|
| Платить по мере поступления денег | Просто и дорого: каждый день просрочки по налогу стоит пени, а по договору — ещё и неустойки. |
| Календарь с приоритетами и ценой | Выбранный путь: видно дно за пять недель, а каждый способ закрыть разрыв имеет цену и порядок. |
Границы
Что агент не делает
Не проводит платежи и не подписывает документы: реестр платежей — предложение, а не поручение банку. Не решает, кого оплатить первым: приоритеты подтверждает человек. Не обещает поступлений, которых нет в плане.
Возражения
Что обычно спрашивают до входа
«У нас нет кассовых разрывов»
Тогда календарь покажет окна для платежей без риска — и подтвердит, что разрывов нет. Это тоже результат.
«Платёжный календарь у нас уже есть»
Есть календарь на месяц. Тринадцать недель нужны, чтобы видеть неделю, где совпадают налоги, зарплата и проценты.
«Мы не дадим доступ к банку»
Достаточно выписки файлом: календарь и расчёт строятся по ней, доступ к платежам не нужен.
Частые вопросы
Почему тринадцать недель
Квартал — горизонт, на котором видно совпадение налоговых сроков, зарплаты и платежей по кредиту. Месяц этого не показывает.
Как считается цена разрыва
Сумма разрыва умножается на ключевую ставку и делится на дни года; пеня по налогу — 1/300 ставки за день (ст. 75 НК РФ).
Что если поступления не придут
Календарь пересчитывается от фактической выписки: дно сдвигается, и это видно сразу, а не в конце месяца.
Нужен ли доступ к банку
Нет. Для расчёта хватает выписки; подключение банка убирает ручную загрузку и сверяет реестр с фактическими списаниями.
Куда дальше
Соседние компетенции
Инвестпроект: NPV и окупаемость
Вложения проекта — это те же деньги, которые видны в календаре.
План-факт: эффект и решение
Отклонение по деньгам приходит из календаря, а не только из P&L.
Финансист: все десять работ
Роль целиком: бюджет, отчётность, казначейство, модели.
- Компаниям: договор с ИП в России, счёт и закрывающие документы, НДС к вычету
- Рубли, без VPN и иностранной карты: открывается из России
- Электронную подпись агент не получает: подпись и отправка остаются у вас
Роли
Справки
Построить календарь ликвидности
Пришлите выписку и реестр обязательств — вернём тринадцать недель, приоритеты и цену разрыва.