Модульбанк: ИИ-агент для платежей и выписок

Модульбанк — банк для предпринимателей с открытым программным интерфейсом. Агент помогает финансисту: сводит остатки и операции в платёжный календарь и готовит справки к сверке с бухгалтерией.

Агент — программа, которой ставят дело, а не вопрос. Она сама открывает банковский интерфейс, забирает данные, сверяет их по правилам и возвращается с готовым результатом: календарём платежей, сводкой остатков, справкой. Признаков три: работает в ваших сервисах, доводит дело до артефакта, работает без вас.

Чат-бот отвечает текстом, агент приходит с результатом, который можно сразу отдать в работу. Бот подскажет, как получить выписку, агент выгрузит операции за период и соберёт из них календарь.

Коннектор — подключение к банковскому интерфейсу, а не плагин в банк и не доработка его кабинета. Он работает только с тем доступом, который выдали.

Документация описывает авторизацию по шагам: запрос авторизации, обмен временного токена на токен авторизации, отзыв токена. Дальше каждый запрос идёт с заголовком авторизации и токеном доступа, а адреса строятся от базового адреса версии интерфейса. Пароль от кабинета коннектор не хранит: он работает по токену, который можно отозвать.

Банк ведёт расчётный счёт, платежи и отчётность для предпринимателей. Через интерфейс доступны сведения о компаниях пользователя, баланс по счёту, баланс за дату, баланс с овердрафтом, история операций и работа с отчётами.

Отчёты устроены как документы: их можно получить файлом, проверить, передать в банк подписанный отчёт и посмотреть список тех, что ещё не подписаны. Отдельный метод импортирует платежи в формате JSON.

### Проверка платёжного календаря: где не сходится

Агент собирает предстоящие платежи и сверяет их с фактическими операциями по счёту: что прошло, что висит, где сумма или дата расходятся с планом. Он подтягивает баланс на нужную дату, чтобы видно было, хватает ли денег на день пика, и учитывает овердрафт. На выходе календарь с расхождениями, списком платежей под риск и подсказкой, где сдвинуть дату.

### Остатки на счетах: сводка на утро

Агент запрашивает баланс по каждому счёту компании, добавляет данные об овердрафте и собирает утреннюю сводку: сколько доступно, сколько занято, что изменилось за сутки. Он сравнивает с прошлым утром и показывает счета, где остаток просел сильнее обычного, и счета, где овердрафт выбран почти весь. На выходе сводка по компании, динамика остатка за сутки и список счетов для проверки.

### Справки и сверка с бухгалтерией

Агент собирает операции за период и готовит справку для сверки: обороты, поступления, списания, комиссии. Он сверяет суммы с тем, что пришло от бухгалтерии, отмечает расхождения по датам и назначениям платежа и добавляет комиссии отдельной строкой. На выходе справка по оборотам за период, список несовпадений по датам, комиссиям и назначениям и перечень отчётов, которые ещё не подписаны.

Подпись платежа, решение по спорной операции и передача подписанного отчёта в банк. Агент готовит данные и показывает расхождения, а движение денег подтверждает человек.

В интерфейсе банка для бизнеса запросите авторизацию и получите токен: обмен временного токена на токен авторизации описан в документации. Сохраните базовый адрес версии интерфейса и проверьте связь запросом баланса по одному счёту.

Не подписывает платежи и не отправляет их в банк. Не хранит пароль от кабинета и не работает после отзыва токена. Не меняет реквизиты и не заводит новых получателей.

Что такое агент, если коротко? Программа, которая получает дело и возвращается с результатом: платёжным календарём, утренней сводкой остатков, справкой для сверки. Обсуждать с ней нечего — нужен готовый файл.

Что такое коннектор к Модульбанку? Подключение к банковскому интерфейсу по токену, который выдаётся после авторизации и в любой момент отзывается. Пароль от кабинета он не хранит и без токена не работает.